Faut-il compter par personne ou par foyer ?

C'est un choix à écrire. Par foyer, le taux reflète mieux la relation ; par personne, il colle à votre fichier. Gardez le même choix d'une période à l'autre.

Ce taux dit-il quel contrat proposer à un client ?

Non. Il montre où regarder. Ce qu'il convient de proposer dépend des besoins du client, recueillis lors de l'entretien.

Taux de multi-équipement des clients en assurance

Le taux de multi-équipement est la part de vos clients qui ont au moins deux contrats en cours chez vous. On le complète en général par le nombre moyen de contrats par client et par la liste des clients mono-contrat. Aucune définition officielle n'a été trouvée : la méthode ci-dessous est une méthode de travail. Sa vraie difficulté n'est pas le calcul, c'est la clé client : si un même client existe deux fois dans votre fichier, il compte pour deux clients mono-contrat.

La méthode

Taux de multi-équipement = clients ayant au moins deux contrats en cours ÷ clients ayant au moins un contrat en cours

Nombre moyen de contrats par client = contrats en cours ÷ clients ayant au moins un contrat en cours

Les deux se calculent sur une photo du portefeuille à une date donnée, contrats en cours seulement.

Avant le calcul : la clé client

Trois situations faussent le compte :

Situation	Effet	Correction
Même personne saisie deux fois (orthographe, adresse ancienne)	Un client multi-équipé compté comme deux mono-contrat	Rechercher les doublons par nom, date de naissance ou numéro d'identification de l'entreprise, et fusionner dans le logiciel
Couple ou famille avec un contrat chacun	Plusieurs mono-contrat là où il y a un foyer équipé	Ajouter une colonne « foyer » si vous raisonnez par foyer
Dirigeant et son entreprise	Deux clients distincts, à raison	Garder séparé, mais relier par une colonne « client lié »

Écrivez votre choix (personne, foyer, ou entreprise et dirigeant reliés) et gardez-le.

Le calcul dans un tableur

Partez de l'export du portefeuille, une ligne par contrat, filtré sur le statut « en cours ».
Créez un tableau croisé dynamique : numéro de client (ou de foyer) en lignes, nombre de polices en valeurs.
Copiez ce résultat dans une nouvelle feuille : une ligne par client avec son nombre de contrats.
Avec NB.SI.ENS, comptez les clients à 1 contrat, à 2 contrats, à 3 ou plus. La fonction compte les cellules qui remplissent plusieurs conditions, d'après l'aide Microsoft.

Exemple de formule, si la colonne B contient le nombre de contrats par client : =NB.SI.ENS(B:B;">=2")

Exemple, à titre d'illustration

Contrats par client	Clients	Contrats
1	520	520
2	210	420
3 ou plus	70	245
Total	800	1 185

Taux de multi-équipement : (210 + 70) ÷ 800 = 35 %. Nombre moyen de contrats par client : 1 185 ÷ 800 ≈ 1,48. Chiffres fictifs.

Les questions à poser

« Quels clients n'ont qu'un contrat chez nous, par branche de ce contrat ? »
« Parmi les clients mono-contrat automobile, combien ont une échéance dans les six prochains mois ? » (croisement avec l'échéancier)
« Les clients à deux contrats ou plus partent-ils moins que les autres ? » (croisement avec le taux de rétention)
« Quels foyers ont un contrat santé mais aucun contrat habitation chez nous ? »

La réponse à ces questions est une liste de clients à revoir lors d'un rendez-vous. Ce qu'il convient de leur proposer dépend de leurs besoins, recueillis selon vos obligations de conseil : le tableau ne le dit pas.

Vérifier

Le total des contrats du tableau croisé égale le nombre de contrats en cours du portefeuille.
Les dix clients qui ont le plus de contrats sont vérifiés à la main : un nombre anormal trahit souvent un regroupement erroné.
Le taux est recalculé avec la même règle de clé à chaque période ; si vous changez de règle, recalculez l'historique.