Existe-t-il une formule officielle du taux de rétention en assurance ?

Nous n'en avons pas trouvé. La méthode de cette page est une méthode de travail : l'important est de l'écrire et de la garder d'une période à l'autre.

Quel est un bon taux de rétention ?

Cette page n'en donne pas. Comparez votre taux à celui de vos périodes précédentes, branche par branche.

Taux de rétention d'un portefeuille d'assurance

Le taux de rétention d'un portefeuille d'assurance mesure la part des contrats (ou des primes) présents au début d'une période qui le sont encore à la fin. Il se calcule en comparant deux photos du portefeuille prises à date fixe. Il n'existe pas, à notre connaissance, de formule officielle : la méthode ci-dessous est une méthode de travail, présentée comme telle.

La méthode

Taux de rétention en contrats = contrats présents au début et encore en cours à la fin ÷ contrats présents au début

Taux de rétention en primes = primes annuelles de ces mêmes contrats, à la fin ÷ primes annuelles des contrats présents au début

Deux précisions qui changent tout :

Les affaires nouvelles de la période ne comptent pas. Elles entrent dans le portefeuille, mais pas dans la rétention. Sinon un cabinet qui perd beaucoup et signe beaucoup paraît fidéliser.
La rétention en primes peut dépasser la rétention en contrats si les contrats restés ont été revalorisés, ou l'inverse si les gros contrats sont partis. Les deux chiffres ensemble disent plus que chacun seul.

Les cas à décider avant de calculer

Cas	Choix possible	Pourquoi l'écrire
Contrat remplacé par un autre au cabinet (nouvelle police)	Compté comme conservé, si la colonne « contrat remplacé » relie les deux numéros	Sinon un simple changement de compagnie apparaît comme un départ
Avenant (changement de garantie ou de prime)	Le contrat reste le même	La police ne change pas
Contrat suspendu	Compté à part	Il n'est ni parti ni actif
Client décédé, véhicule vendu, bien vendu	Compté, mais avec un motif distinct	Ces départs ne disent rien de votre service

Il n'y a pas de bon ou de mauvais choix : il y a un choix écrit, et appliqué de la même façon à chaque période.

Le calcul dans un tableur

Gardez la photo du début (export daté du 01/01, par exemple) et celle de la fin (31/12).
Dans la photo du début, ajoutez une colonne « encore en cours à la fin ». Avec RECHERCHEX, cherchez chaque numéro de police dans la photo de fin ; l'argument si_non_trouvé affiche un texte (« parti ») au lieu d'une erreur, d'après l'aide Microsoft.
Pour les contrats « partis », cherchez le numéro dans la colonne « contrat remplacé » de la photo de fin : s'il y figure, le client est resté.
Comptez et divisez.

Avec Power Query, la fusion de requêtes fait la même chose sur de gros fichiers : l'anti jointure gauche, décrite dans l'aide Microsoft, renvoie directement les lignes de la première table sans correspondance dans la seconde, c'est-à-dire les contrats partis.

Exemple, à titre d'illustration

	Contrats	Primes annuelles
Présents au 01/01	1 200	960 000 €
Dont encore en cours au 31/12	1 092	902 000 € (primes au 31/12)
Taux de rétention	91,0 %	94,0 %

Dans ce cabinet fictif, les contrats partis étaient en moyenne plus petits que ceux restés, et les primes des contrats restés ont pu évoluer : la rétention en primes est donc plus haute.

Les questions à poser

« Quel est mon taux de rétention en contrats et en primes, par branche, sur les douze derniers mois ? »
« Quelle branche a le taux le plus bas, et quels motifs de départ y dominent ? » (voir suivi des résiliations)
« Les clients qui ont plusieurs contrats chez nous restent-ils plus que les autres ? » (voir multi-équipement)

Vérifier

Le nombre de contrats partis égale le nombre de lignes du tableau des résiliations sur la période, hors remplacements.
Les deux photos sont prises à la même heure du cycle (même jour du mois, après les mêmes traitements).
La définition écrite est rappelée à côté du chiffre dans chaque tableau de bord.