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Taux de transformation des devis d'assurance
Calculer le taux de transformation des devis d'assurance par branche et par apporteur, sans compter deux fois variantes et devis remplacés.
Mis à jour le
Le taux de transformation des devis d'un cabinet de courtage ou d'une agence d'assurance rapporte les projets signés aux projets proposés sur une période. Le calcul est simple ; le piège est de compter des documents au lieu de compter des projets : trois variantes de garanties pour un même client, ou un devis refait après un changement de véhicule, ne font qu'un projet. La méthode ci-dessous est une méthode de travail, sans définition officielle, et sans chiffre de référence.
La méthode
Taux de transformation = projets signés sur la période ÷ projets proposés sur la période
Deux variantes utiles :
- en primes : primes annuelles des projets signés ÷ primes annuelles des projets proposés ;
- par cohorte : on suit les projets proposés un mois donné et on regarde combien sont signés 30, 60 ou 90 jours plus tard. C'est plus juste quand le délai de décision est long (risques d'entreprise, prévoyance collective).
Le fichier des devis
| Colonne | Exemple illustratif | Rôle |
|---|---|---|
| N° de devis | D-2026-0911 | Identifie le document |
| N° de projet | P-2026-0388 | Regroupe les variantes et les devis refaits |
| N° de client ou de prospect | C-00217 | Relier au portefeuille |
| Branche | habitation | Découpage |
| Compagnie proposée | Compagnie C | Découpage |
| Apporteur ou canal | site, recommandation, partenaire | Découpage |
| Date d'émission | 08/09/2026 | Période |
| Statut | proposé / signé / refusé / sans suite / remplacé | Le cœur du calcul |
| Date de signature | 22/09/2026 | Délai de décision |
| Prime annuelle proposée | 640,00 € | Taux en primes |
| N° de police créée | AB-2026-00418 | Contrôle avec le portefeuille |
Le statut « remplacé » marque un devis refait : il sort du calcul, seul le dernier devis du projet compte.
Les pièges
| Piège | Effet | Correction |
|---|---|---|
| Variantes comptées comme des devis | Taux artificiellement bas | Compter les numéros de projet distincts |
| Devis refaits (changement de véhicule, de date d'effet) | Projet compté deux fois | Statut « remplacé » sur l'ancien |
| Devis encore « proposé » depuis des mois | Taux qui baisse sans raison | Passer en « sans suite » après un délai que vous fixez |
| Signature sur une autre compagnie que celle du devis | Projet compté comme perdu | Le projet est signé ; notez la compagnie finale |
| Période d'émission et de signature mélangées | Taux supérieur à 100 % certains mois | Calcul par cohorte |
Le calcul dans un tableur
- Filtrez les devis au statut « remplacé » et retirez-les.
- Faites un tableau croisé dynamique avec le numéro de projet en lignes pour obtenir une ligne par projet.
- Comptez avec NB.SI.ENS, qui applique plusieurs critères à la fois : par exemple les projets d'une branche dont le statut est « signé ».
- Contrôlez les signatures : pour chaque projet signé, RECHERCHEX retrouve la police dans le portefeuille ; l'argument si_non_trouvé signale les projets « signés » sans police créée.
Exemple de formule, si la colonne B contient la branche et la colonne H le statut, sur une feuille d'une ligne par projet :
=NB.SI.ENS(B:B;"Habitation";H:H;"signé")/NB.SI.ENS(B:B;"Habitation")
Exemple, à titre d'illustration
| Branche | Projets proposés | Projets signés | Taux | Délai médian de signature |
|---|---|---|---|---|
| Automobile | 120 | 54 | 45 % | 6 jours |
| Habitation | 80 | 44 | 55 % | 9 jours |
| Risques d'entreprise | 25 | 7 | 28 % | 41 jours |
Chiffres fictifs. Le délai de 41 jours des risques d'entreprise montre qu'un taux calculé sur le seul mois d'émission sous-estimerait cette branche : le calcul par cohorte s'impose.
Les questions à poser
- « Quel est le taux de transformation par branche et par apporteur sur le dernier trimestre, en projets et en primes ? »
- « Quels projets sont "proposés" depuis plus de 30 jours sans relance ? »
- « Quels motifs de refus reviennent, quand ils sont notés ? »
- « Les projets venus par recommandation se signent-ils plus vite que les autres ? »
Vérifier
- Le nombre de projets signés égale le nombre de contrats nouveaux du portefeuille sur la même période, aux remplacements près.
- Aucun projet n'a deux devis au statut « signé ».
- La règle « sans suite après X jours » est écrite et appliquée à chaque calcul.
Les contrats signés rejoignent ensuite le portefeuille et ses indicateurs.
Questions fréquentes
Quel est un bon taux de transformation ?
Cette page n'en donne pas : nous n'avons pas de source fiable et comparable. Le repère utile est votre propre taux, par branche et par apporteur, d'un trimestre à l'autre.
Comment compter trois propositions faites au même client pour le même besoin ?
Comme un seul projet. Regroupez les variantes sous un numéro de projet et comptez les projets, pas les documents.
Sources
Pages consultées pour écrire cet article :